Основная задача банкротства физических лиц — в суде урегулировать свою задолженность либо вообще избавиться от нее законными методами. До подачи заявления на банкротство должник вправе рассчитывать на:
• оплату долга в рассрочку в течение трех лет (то есть оформить реструктуризацию);
• предоставление кредитором скидки с задолженности и заключение мирового соглашения;
• погашение долга за счет продажи залогового имущества на торгах, вырученные средства идут банку в оплату долга.
Если о рассрочке и мировом соглашении договориться не удалось, то выход все равно есть — нужно подать заявление на банкротство.
Выгода от банкротства
Несмотря на то, что по закону банкротом может стать гражданин, имеющий долг более 500 000 рублей, не сумевший провести реструктуризацию задолженности либо иным способом расплатиться или договориться с кредиторами об отсрочке долга, банкротство выгодно в случаях:
• когда сумма задолженности превышает стоимость имущества заемщика. Если удалось продать имущество на торгах — то долги могут погасить путем аннулирования;
• наличия у заемщика единственного жилья для проживания — в данной ситуации жилье не продается, а заемщик подает заявление на банкротство.
Таким образом, существенную выгоду от запуска процедуры банкротства получат заемщики, имеющие единственное жилье либо вовсе не обладающие никаким имуществом. Если у должника имеется автомобиль, дорогая бытовая техника, дача или гараж — то это все можно продать и погасить долг. Однако последнее у вас все равно не отберут — оставят минимальное имущество, без которого прожить трудно.
Минусы банкротства для заемщика
1. После принятия судебного решения о банкротстве заемщика он не вправе занимать руководящие должности;
2. Также заемщик должен будет сообщать о своем банкротстве, если он захочет взять новый кредит;
3. Наконец, повторная подача заявления на банкротство возможна только спустя пять лет.
Плюсы банкротства
1. Вы избавитесь от долговой ямы и сможете начать жизнь с чистого листа. Скорее всего, долги спишутся полностью, а с помощью финансового управляющего вы поймете, куда уходят ваши средства.
2. Больше не будут докучать кредиторы — в случае признания банкротом все претензии кредиторы могут направлять только в судебном порядке.
3. В процессе банкротства суд назначает график выплат, который должник обязан соблюдать — если график добросовестно исполняется, то у кредиторов не возникает претензий.
4. Приостанавливаются любые начисления штрафов по кредитам, при этом срок рассмотрения дела в суде не имеет значения.
5. Многие граждане опасаются, что их банкротство повлияет в той или иной степени на родственников — пусть близкие не боятся, банкротство на них совершенно не отразится, поскольку долги нельзя переложить на другое лицо.
Последствия
Отдельно упомянем об административной и уголовной ответственности. Если вы решите организовать мнимое банкротство с целью скрыть имущество, или же решите получить выгоду за счет ложных сведений о своем банкротстве — то возможна уголовная ответственность, если сумма ущерба будет более 1,5 миллиона рублей. Если же ущерб менее 1,5 миллиона рублей — то будет наложен штраф до 3000 рублей.
Придется заморозить запуск своего дела, поскольку суд запретит вам занимать руководящую должность в течение трех лет.
Однако если вам удалось договориться с кредиторами и заключить мировое соглашение — то вы избежите банкротства, и, соответственно, всех ограничений после принятия этого статуса.