Пошаговая инструкция новая

Пошаговая инструкция
«Банкротство физического лица»

Определить: вправе ли вы воспользоваться процедурой банкротства?
В самом начале необходимо определить – вправе ли Вы воспользоваться процедурой банкротства физического лица.

Вы должны быть гражданином РФ.

Может быть два варианта:

Реструктуризация долга

Эта процедура назначается судом в случае если у должника есть официальный доход в сумме превышающей:

1. прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети до 18 лет) установленный в регионе места жительства должника, и
2. сумму ежемесячного платежа по реструктуризированному долгу (общая сумма долга делится на 36 месяцев)

Реализация имущества и списание долгов

Эта процедура назначается судом в случае если официального дохода должника не достаточно для проведения Реструктуризации
Для проведения банкротства в форме «Реализация имущества и списание долга» необходимо:

1. Сумма вашего долга должна быть более 150.000 рублей, и
2. Просрочка оплаты вашего долга более 30 дней

Примечание: Очень часто эта процедура успешно проходит без продажи имущества должника, так как у должника нет имущества, которое допускается законом продавать во время банкротства

В любом случае при обращении в НП «ОСПП» мы, до заключения договора с вами, выясним особенности вашей ситуации и сразу обозначим возможные варианты проведения вашего банкротства.

Если вы решите заключить с нами договор – то с момента заключения договора вы перестанете оплачивать какие-либо платежи по долгам. А также мы сразу настроим переадресацию всех звонков коллекторов и банков на наши телефоны.

Сбор документов и экономико-правовая экспертиза

Если вы соответствуете вышеперечисленным критериям – тогда можно приступать к сбору документов.

Часть из них у вас уже есть. Это:

1. паспорт,
2. карточка пенсионного страхования (СНИЛС),
3. свидетельство о присвоении ИНН,
4. копия пенсионного удостоверения (при наличии),
5. свидетельство о рождении детей (при наличии), копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад),
6. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
7. копия кредитных договоров (если они вами утеряны, тогда их можно получить в банке),
8. копия свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, дом, земельный участок (при наличии), копия паспорта транспортного средства (при наличии).

Другую часть документов необходимо получить:

1. В ГИБДД – справку о наличии (или отсутствии) в собственности транспортных средств;
2. В Гостехнадхоре - справку о наличии (или отсутствии) в собственности самоходной техники;
3. В Росреестре – выписку из единого госреестра прав на недвижимое имущество;
4. В налоговой инспекции – справку о доходах за предшествующие 3 года;
5. В пенсионном фонде – выписку из индивидуального лицевого счёта
6. В банках – справки о полной сумме задолженности на текущую дату и выписки по каждому счёту за последние 3 года.
7. Справка из Центра занятости о том, что должник стоит на учёте как «гражданин, ищущий работу» (для безработных).
8. Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
9. Список кредиторов и должников (по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.15 №530).
10. Опись имущества (Приложение № 2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.15 № 530).

При заключении договора с НП «ОСПП» мы за вас получим все документы из этого раздела (кроме п.7 и п.8) в течении 2-4 недель.

После сбора документов специалисты НП «ОСПП» проводят экономико-юридическую экспертизу:

Оценивается реальное финансовое положение должника,

Возможность реструктуризации долгов на три года,

Рассчитывается сумма денежных средств которую можно выручить при продаже имущества должника;

Проводим необходимые консультации с финансовыми управляющими для выработки стратегии банкротства.

Экономико-юридическая экспертиза проводиться в течении не более 5 рабочих дней. По её результатам мы предлагаем должнику все возможные варианты оформления его банкротства с учётом всей специфики вашей ситуации.

Подготовка заявления в Арбитражный суд

После сбора документов и экономико-юридической экспертизы необходимо подготовить заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.

В заявлении указываются все ваши кредиторы и суммы долга перед каждым из них, СРО из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий, а также описание вашей ситуации и расчёт вашего финансового положение на текущую дату (доходы, расходы, итог). Исходя из расчёта суд будет принимать решение либо о реструктуризации вашего долга либо о реализации имущества и объявления вас банкротом со списанием всех ваших долгов.

К заявлению прикладываются копии собранных документов, а также почтовые чеки об отправке всем кредиторам копий заявления и уведомлений о банкротстве.

Оплата госпошлины и оплата работы финансового управляющего

Оплачиваете в любом отделении Сбербанка по реквизитам указанным на сайте соответствующего Арбитражного суда.

Обратите внимание что реквизиты разные:

Для госпошлины (300 руб.)
одни реквизиты

Для оплаты работы финуправляющего (25000 руб. плюс комиссия Сбербанка) – другие реквизиты.
Чтобы комиссия Сбербанка была минимальная –
оплачивайте картой Сберанка.

Подача заявления в Арбитражный суд

Заявление в суд можно подать двумя способами

№1. В бумажном виде.

Распечатываете заявление в двух экземплярах, подписываете их, прикрепляете к одному экземпляру копии всех докуменов и в приёмные часы суда сдаёте заявление со всеми приложениями. На втором экземпляре заявления вам проставят штамп с датой принятия заявления.

№2. В электронном виде.

Печатаете заявление, подписываете его, сканируете и сохраняете в формате PDF. Также сканируете и сохраняете в формате PDF все приложения к заявлению: собранные документы, описи имущества и кредиторов, чеки об оплате госпошлины и переводе на депозит суда вознаграждения финуправляющего, почтовые чеки об отправке кредиторам копии заявления и уведомлений о банкротстве. Далее, регистрируетесь на сайте my.arbitr.ru или входите на сайт через портал «Госуслуги». В разделе «Банкротство» выбираете опции «Заявление о признании физического лица банкротом» и тип «Физическое лицо». Заполняете форму. Далее заполняете вторую форму во вкладке «Должник», «Обязательства должника», «Суд». Далее во вкладке «Документы» «Графическая копия документа» — прикрепляете отсканированное подписанное заявление о признании банкротом в формате PDF. В опции «Добавить приложение» — по одному прикрепите все приложения в формате PDF. После этого нажмите кнопку «Отправить».

После отправки вам на электронную почту поступят два письма:
Первое: «Отправлено».
Второе: «Принято» или «Отказано».
Если отказано – в письме будет указано почему. Исправляйте причину отказа и подавайте заявление в изменённом виде.

В письме «Принято» будет указан номер дела.

Первое судебное заседание

Первое судебное заседание назначается через 15-60 дней со дня подачи заявления. В Москве и Московской области суды назначают первое заседание обычно в период на 40-60 день после подачи заявления.

Само заседание в суде в каждом случае индивидуально

В ходе первого заседания судья рассматривает дело по существу, заслушивает заявителя (или его представителя), кредиторов и принимает решение: назначить реструктуризацию долгов гражданина либо начать процедуру реализации имущества и признания гражданина банкротом.

Чтобы подготовиться к суду - заранее пропишите на бумаге ответы на следующие вопросы:

1. Количество ваших кредиторов и общая сумма долга.
2. Сумма текущего долга отдельно по каждому кредитору и по каждому договору.
3. Среднемесячный размер доходов ваш и вашего супруга (при наличии).
4. Наличие (отсутствие) несовершеннолетних детей.
5. Наличие (отсутствие) брака.
6. Наличие имущества для реализации (нужно указать, что имущество содержится в представленной с заявлением описи имущества).
7. Если раньше у вас была положительная кредитная история и вы много лет пользовались кредитами и своевременно их возвращали – обязательно скажите об этом суду.

Обычно судья задаёт вышеуказанные вопросы. Ответив на эти вопросы попросите суд признать вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

Однако, иногда судьи не задают вопросов, а просят изложить ваши требования. Тогда, согласно указанному выше списку вопросов, поясните суду вашу ситуацию и озвучьте свои требования: признать вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

И если вы сделали всё правильно (приложили нужные документы, правильно рассчитали ваше финансовое положение) и из СРО поступило предложение на утверждение кандидатуры финансового управляющего, то судья уйдет в совещательную комнату и через 10-20 минут вынесет решение о признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества.

С этого момента начинается работа финансового управляющего. Следующее судебное заседание будет назначено судом через 4–6 месяцев.

Работа финансового управляющего

После первого судебного заседания – начинается работа финансового управляющего. Он в течении 6 месяцев должен успеть выполнить все действия предусмотренные законом и представить в суд отчёт о своей работе.

При реструктуризации

это согласованный каждым кредитором и заявителем новый график платежей на 3 года.

При реализации имущества

это отчёт о произведённой процедуре реализации, проведённых торгах по продаже имущества.

После объявления вас банкротом нужно оплатить финансовому управляющему публикацию сведений о признании вас банкротом, сведений о созыве первого собрания кредиторов.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества должника от его имени:

Распоряжается денежными средствами должника на банковских счетах и во вкладах в кредитных организациях.

Открывает и закрывает счета должника в кредитных организациях.

Осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие должнику, в том числе голосует на общем собрании участников.

Ведет в судах дела, касающиеся его имущественных прав, в том числе об истребовании или о передаче имущества должника либо в пользу должника, о взыскании долгов третьих лиц перед должником. Должник также вправе лично участвовать в таких делах.

С даты признания гражданина банкротом:

Гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. А финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.

Регистрация перехода (или обременения) прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению.

Затем финансовый управляющий направит вам запрос с требованием предоставить документы и сведения. Внимательно знакомимся с запросом и передаем финансовому управляющему истребованные документы и нужные сведения.

По требованию финансового управляющего в присутствии двух понятых нужно допустить его в принадлежащие вам помещения либо жилые помещения, в которых вы зарегистрированы по месту жительства, для составления описи имущества.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы:

(полный перечень в ст.446 гражданского процессуального кодекса РФ)

Единственное жилье, например, квартира или дом.

Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении

Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

Домашние животные (за исключением ценных пород).

Реализация имущества проводиться в порядке установленном ст. 213.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В ней установлено, что в течении одного месяца со дня окончания проведения описи и оценки имущества финуправляющий обязан представить в суд положение о порядке, условиях и о сроках реализации имущества должника. Суд утверждает это положение.

Если имущество не в залоге и его стоимтость не превышает 100 000 рублей – оно может быть продано без торгов. Таким образом продать имущество значительно проще и быстрее. Если в описи имущества есть недвижимость или предметы дороже 100 000 рублей – тогда финуправляющий организует торги по продаже такого имущества.

Если финуправляющий не продал имущество, а кредиторы отказались забрать его себе, имущество возвращается должнику.

Финальное судебное заседание (определение об окончании реализации имущества)

В этом заседании суд утверждает новый график платежей (при реструктуризации) либо выносит определении об окончании процедуры реализации имущества и списания долгов (при проведении процедуры «Реализация имущества»).

Честная, профессиональная, бесплатная консультация по банкротству физ. лиц

Мы не собираем, не храним и не передаем третьим лицам Ваши контактные данные