Нет возможности платить по кредиту? Что ж, вы не одиноки — кризисный период в стране еще продолжается, многие попадают под сокращение, теряют работу или вовсе заболевают. В итоге денег нет, кредит платить нечем, а взятые в долг деньги вместо удовольствия от их трат с расчетом на скорое погашение долга превращаются в долговую яму, от которой, казалось бы, избавиться нереально. Однако даже при отсутствии денег на выплату кредита можно избежать коллекторского внимания и потерю имущества.
Что делать нельзя ни при каких обстоятельствах
1. Не пропадать. Когда позвонит менеджер по задолженности из банка — честно объясните ему ситуацию, возможно, потребуется сходить в банк и предоставить все справки, которые говорят о трудном периоде — приказ с работы о сокращении, справка из больницы и т.д. Если вы пропадете с концами — банк все равно начислит процент, а кредитная история из хорошей превратится в плохую.
2. Новых кредитов, чтобы погасить старый, брать тоже не стоит — долг только увеличится, а выплатить его будет непросто. Однако есть пара законных способов, которые помогут вам взять по сути новый кредит для погашения старого с выгодой для бюджета, но об этом — далее в статье.
Важно правильно договориться с банком и вообще быть активным должником, покажите кредиторам, что держите ситуацию под контролем — и тогда вам пойдут навстречу.
Что делать, если есть проблемы по выплате кредита?
1. Попробовать договориться с банком о новом графике платежей. Такой способ годиться, если проблемы с деньгами — незначительные, и средства на выплаты по кредиту появятся в ближайшее время. Просьбу лучше подтвердить документами, например, больничным.
2. Если же денег в скором времени ожидать не стоит (например, на работе долго не платят зарплату либо болезнь затянулась), то можно подать запрос в банк о пересмотре кредитного договора. Опять же запрос подкрепите документами о временной неплатежеспособности (справкой из медицинского учреждения, приказом об увольнении или сокращении с работы).
Для начала стоит попросить о небольшой отсрочке, если банк достаточно лоялен, то пени могут не начислить. Таким образом выкроите время для решения проблем по кредиту. Банки охотно дают отсрочку тем клиентам, которые сами предлагают какое-то решение проблем по кредиту, клиентов, которые забивают на долг и не делают ничего для урегулирования задолженности, ждет передача долга коллекторам.
Но помните, что при отсрочке конечная сумма кредита только увеличивается, и лучше бы за это время найти средства на погашение кредита либо его части.
3. В случае отказа в отсрочке пишите заявление о реструктуризации кредита. Реструктуризация заметно облегчит обслуживание долга. Договоритесь с банком о пролонгации кредита, иногда банк может уменьшить ставку по выданному кредиту. Если банк пролонгировал кредит, то сумма ежемесячных платежей уменьшится, однако итоговая стоимость кредита возрастет за счет процентов. Среди плюсов реструктуризации, помимо уменьшения ежемесячных платежей, — положительная кредитная история будет сохранена, и в банке вы останетесь благонадежным заемщиком. Наконец, выгода от реструктуризации существенна, если вы хотите остановить ежемесячное увеличение долга.
Если денег на кредит нет совсем?
1. Обратитесь в банк за рефинансированием кредита — так вы соберете несколько долгов и будете платить один ежемесячный платеж вместо нескольких. К тому же рефинансирование поможет, если вы обнаружите кредит со схожими условиями, но с меньшими процентами — так можно платить банку меньше. В начале мы упомянули о новом кредите, который берется для погашения старого, однако в случае рефинансирования здесь немного другая ситуация. Рефинансирование заметно снижает долги, и кредит, взятый под рефинансирование, нельзя потратить на ваши нужды.
2. Последний, самый долгий по времени вариант — это суд. Суд принимает решение о выплате долга, судебный пристав пытается найти ваше имущество для списания долга — но если не находит, то может признать долг безнадежным. Таким образом все долги списываются, однако это достаточно длительный процесс, который требует немало усилий по сокрытию имущества от приставов.
Даже если случай у вас непростой, не пропадайте и не молчите — иначе добьетесь того, что вас будут преследовать коллекторы, в конце концов приставы отберут у вас имущество и продадут с аукциона.